Una racha de vientos, un panel solar que se suelta de la barandilla y un coche aparcado justo debajo en la calle… Nadie piensa en el seguro hasta que pasa una catástrofe así y es, entonces, cuando descubres qué cubría tu póliza y qué no. Instalar un kit solar en el balcón o la terraza significa también preguntarse quién pagará si algo sale mal. La respuesta corta es que dependerá de tu póliza y, sobre todo, de cómo la aseguradora clasifique tu panel solar. Esto se puede aclarar con una llamada de cinco minutos y es conveniente que la hagas antes de instalar porque después de un siniestro ya no habrá margen para corregir nada.
¿El kit solar forma parte de la casa?
Los seguros de hogar dividen la parte asegurada en dos bloques: el continente, que es el edificio y sus instalaciones fijas, y el contenido, que son los muebles, los electrodomésticos y los objetivos que puedes llevarte si te mudas.
Los paneles solares fijos, como los de un tejado, suelen tratarte como continente. Sin embargo, un kit solar de balcón o terraza es más ambiguo: si va apoyado o sujeto con abrazaderas, se parece a un objeto retirable; pero, si va atornillado a la fachada, se parece más a una instalación fija. Cada compañía interpreta esta cuestión a su manera, por lo que recomendamos que revises las condiciones particulares de tu póliza o que preguntes directamente cómo tu seguro clasifica a los kits enchufables de autoconsumo.
La clasificación del seguro cambia lo que cubre la póliza porque
algunas coberturas sólamente protegen el contenido y otras el continente
¿Qué suele cubrirse o quedarse fuera del seguro?
El viento y el granizo son los riesgos que más preocupan en un balcón y su cobertura dependen de que tu póliza incluya fenómenos atmosféricos. En ese caso, la aseguradora puede pedirte fotos de los daños o un informe de la AEMET para tramitar la reclamación. El robo suele cubrirse como daño material e, igualmente, algunas aseguradoras exigen fuerza o escalada. Te recomendamos echar un vistazo a nuestro artículo sobre Instalación de kit solar en fachada o barandilla para conocer qué sistemas de anclaje son más seguros.
Otro detalle que casi nadie mira es la garantía del fabricante, la cual suele cubrir defectos de fabricación. Por ello, es conveniente que guardes la factura, las fotos de la instalación y el número de serie del kit solar.
¿Y si el kit solar se cae y daña un coche o vecino?
Para eso debería servir la responsabilidad civil del seguro de hogar, la cual cubriría los daños que tu vivienda y lo que hay en ella causen a terceros. Comprueba tres condiciones en tu póliza: que, efectivamente, esté incluida, que no excluya los elementos instalados en el exterior y que el límite de indemnización sea razonable.
| Respuesta del seguro | Recomendaciones | |
|---|---|---|
| 🍃 Una racha de viento o el granizo rompe un panel solar | Daños materiales, si incluye fenómenos atmosféricos | Desconecta el equipo, haz fotos y avisa a la aseguradora antes de reparar nada |
| 🚗 El kit solar cae y daña un coche aparcado en la calle | Responsabilidad civil | Anota la matrícula del vehículo, haz fotos y comunícalo a la aseguradora, sin pactar nada |
| 💥 El kit solar cae e hiere a una persona | Responsabilidad civil | Atiende a la persona y avisa a la aseguradora cuanto antes |
| 🪜 Un ladrón roba el kit solar del balcón o de la terraza | Robo | Denuncia, aportando factura y número de serie del kit solar |
| ⚡ Una sobretensión o un fallo eléctrico estropea el microinversor | Daños eléctricos, si tu póliza los cubre; si no, quizá, la garantía | Revisa la cobertura de la póliza y reclama también al vendedor o fabricante |
| ⚠️ El panel solar falla por un defecto de fabrica | Garantía del fabricante | Reclama al vendedor o fabricante con la factura en la mano |
En estos casos también es buena idea que, antes de comprar, realices nuestro Test de kit solar, el cual te ayudará a elegir un modelo adaptado a tu inmueble, consumo y presupuesto. Una vez tengas el producto elegido, llama o escribe a tu aseguradora para confirmar cómo lo clasifica.
¿Debo avisar al seguro de la instalación del panel de autoconsumo?
Sí, es recomendable porque, en caso de siniestro, podrías encontrarte con que ese elemento no figura entre lo asegurado. Avisar suele ser un trámite rápido y sencillo, aunque puede modificar la cuota. Si vives en una comunidad de vecinos, comprueba, además, si el seguro del bloque de pisos cubre algo de la fachada porque no siempre coincide con lo que cubre el tuyo. Puedes consultar también la Guía sobre si el seguro cubre los paneles solares de Rastreator para ayudarte a justificar la instalación del kit solar ante tu aseguradora y orientarte sobre los precios de las coberturas.
En cualquier caso, pregunta a tu aseguradora estas cuestiones y pide que respondan por escrito para evitar sorpresas:
- ¿Cómo clasificáis un kit solar plug & play: continente o contenido?
- ¿Mi póliza incluye daños por viento y granizo?
- ¿Mi seguro cubre el robo de elementos colocados en la parte exterior del edificio?
- ¿Mi responsabilidad civil cubre daños a terceros por caída desde balcón o terraza?
- ¿Debo comunicaros la instalación del kit solar y cambiará eso mi cuota?
Preguntas frecuentes
¿Mi seguro de hogar cubre automáticamente un kit solar de autoconsumo?
No, porque depende de tu póliza y de cómo clasifique la aseguradora ese equipo.
¿Cubre el seguro la pérdida de producción o el aumento en la
factura de la luz si el kit deja de funcionar por una avería?
No, los seguros de hogar cubren los daños materiales del equipo y los daños a terceros,
pero nunca indemnizan el lucro cesante ni el sobrecoste en tu factura de luz.
En un piso de alquiler, ¿quién asegura el kit solar: inquilino o propietario?
Si el kit solar es propiedad del inquilino y no requiere obra fija, éste debe declararlo en su seguro de contenido/muebles o de responsabilidad civil privada. Por el contrario,
si el kit pertenece al dueño, o está fijado al inmueble como mejora estructural,
debe incluirlo en la póliza de continente del propietario.